فهم هذه المخاطر أمر بالغ الأهمية لحماية نفسك وأصولك المالية من الوقوع ضحية لأنشطة احتيالية.
أنواع الاحتيال بالبطاقات
1) الاحتيال العائلي
يحدث الاحتيال العائلي عندما يستخدم أحد أفراد العائلة أو شخص مقرب من حامل البطاقة البطاقة أو معلومات الحساب دون إذن. قد يكون ذلك عن قصد أو عن طريق الخطأ، لكنه غالبًا ما يكون من الصعب التعامل معه بسبب العلاقات الشخصية.
مثال: يستخدم أحد الأشقاء بطاقة حامل البطاقة لإجراء مشتريات عبر الإنترنت دون موافقته.
2) السرقة عبر أجهزة قراءة البطاقة (سكيمينج)
تتضمن السرقة عبر أجهزة قراءة البطاقة التقاط معلومات البطاقة من خلال أجهزة تُركب على أجهزة الصراف الآلي أو مضخات الوقود أو نقاط البيع. يقوم المحتالون بنسخ بيانات الشريط المغناطيسي للبطاقة واستخدامها لإنشاء بطاقات مزيفة.
مثال: جهاز سكيمر مركب على جهاز صراف آلي يقرأ بيانات البطاقة، وكاميرا مخفية تلتقط رمز التعريف الشخصي (PIN). تُستخدم البيانات المسروقة بعد ذلك لسحب النقود.
3) التصيد الاحتيالي
التصيد هو نوع من الاحتيال الهندسي الاجتماعي حيث يخدع المحتالون الأفراد للكشف عن معلومات حساسة، مثل أرقام البطاقة أو رموز التعريف الشخصي أو كلمات المرور، من خلال التظاهر بأنهم مؤسسة شرعية.
مثال: بريد إلكتروني يدعي أنه من بنك يطلب من المستلم التحقق من حسابه عن طريق إدخال معلومات شخصية في موقع ويب مزيف.
4) الاحتيال بالبطاقة المفقودة أو المسروقة
يحدث عندما تُفقد البطاقة المادية أو تُسرق ثم يستخدمها المحتال لإجراء معاملات غير مصرح بها.
مثال: يسرق لص محفظة ويستخدم البطاقة لإجراء مشتريات داخل المتجر قبل الإبلاغ عن فقدانها.
5) احتيال استيلاء الحساب
يتمكن المحتالون من الوصول إلى حساب حامل البطاقة عن طريق سرقة بيانات تسجيل الدخول، ثم يغيرون معلومات الحساب ويجرون معاملات كما لو كانوا المالك الشرعي. قد يصلون أيضًا إلى طرق الدفع المخزنة في المحافظ الرقمية، مثل أمازون، ويجرون مشتريات دون الحاجة إلى البطاقة المادية.
مثال: يستخدم هاكر بيانات تسجيل دخول مسروقة لإعادة تعيين كلمات المرور ويحوّل إشعارات الحساب إلى بريده الإلكتروني، متحكمًا بالكامل في الحساب. ثم يستخدم البطاقات المخزنة في المحفظة لإجراء مشتريات غير مصرح بها.
6) الاحتيال بالبطاقات المزيفة
يقوم المحتالون باستنساخ البطاقة عن طريق نسخ بيانات الشريط المغناطيسي أو الشريحة وإنشاء بطاقة مزيفة لإجراء معاملات غير مصرح بها.
**مثال:** يقوم جهاز سكيمر بنسخ بيانات من بطاقة، ويتم تصنيع بطاقة مكررة لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
7) احتيال اختبار البطاقة
يستخدم المحتالون معاملات صغيرة منخفضة القيمة لاختبار ما إذا كانت معلومات البطاقة المسروقة صالحة قبل إجراء مشتريات أكبر.
مثال: يستخدم محتال رقم بطاقة لإجراء عملية شراء عبر الإنترنت بقيمة 1 دولار لتأكيد صلاحية البطاقة قبل محاولة إجراء معاملة احتيالية أكبر.