Comprender estos riesgos es crucial para protegerse a sí mismo y sus activos financieros de ser víctimas de actividades fraudulentas.
Tipos de Fraude con Tarjetas
1) Fraude Familiar
El fraude familiar ocurre cuando un miembro de la familia o alguien cercano al titular de la tarjeta usa la tarjeta o la información de la cuenta sin permiso. Puede ser intencional o accidental, pero a menudo es difícil de abordar debido a las relaciones personales.
Ejemplo: Un hermano usa la tarjeta del titular para hacer compras en línea sin su consentimiento.
2) Skimming
El skimming implica capturar la información de la tarjeta a través de dispositivos instalados en cajeros automáticos, bombas de gasolina o terminales punto de venta. Los defraudadores copian los datos de la banda magnética de la tarjeta y los usan para crear tarjetas falsificadas.
Ejemplo: Un dispositivo skimmer instalado en un cajero automático lee los datos de la tarjeta, y una cámara oculta captura el PIN. Los datos robados se utilizan luego para retirar efectivo.
3) Phishing
El phishing es un tipo de fraude de ingeniería social donde los defraudadores engañan a las personas para que revelen información sensible, como números de tarjeta, PIN o contraseñas, haciéndose pasar por una institución legítima.
Ejemplo: Un correo electrónico que dice ser de un banco pide al destinatario que verifique su cuenta ingresando información personal en un sitio web falso.
4) Fraude por Tarjeta Perdida o Robada
Ocurre cuando una tarjeta física se pierde o es robada y luego es usada por un defraudador para realizar transacciones no autorizadas.
Ejemplo: Un ladrón roba una cartera y usa la tarjeta para hacer compras en tiendas antes de que se reporte como perdida.
5) Fraude de Toma de Control de Cuenta
Los defraudadores acceden a la cuenta de un titular de tarjeta robando credenciales de inicio de sesión, luego cambian la información de la cuenta y realizan transacciones como si fueran el propietario legítimo. También pueden acceder a métodos de pago almacenados en billeteras digitales, como Amazon, y hacer compras sin necesitar la tarjeta física.
Ejemplo: Un hacker usa detalles de inicio de sesión robados para restablecer contraseñas y redirige las notificaciones de la cuenta a su correo electrónico, tomando el control total de la cuenta. Luego usa las tarjetas almacenadas en la billetera para hacer compras no autorizadas.
6) Fraude con Tarjetas Falsificadas
Los defraudadores clonan una tarjeta copiando los datos de la banda magnética o del chip y crean una tarjeta falsa para realizar transacciones no autorizadas.
Ejemplo: Un skimmer copia datos de una tarjeta y se fabrica una tarjeta duplicada para retirar dinero de cajeros automáticos.
7) Fraude de Prueba de Tarjeta
Los defraudadores usan transacciones pequeñas de bajo valor para probar si la información de la tarjeta robada es válida antes de realizar compras mayores.
Ejemplo: Un defraudador usa un número de tarjeta para hacer una compra en línea de $1 para confirmar que funciona antes de intentar una transacción fraudulenta mayor.