درک این ریسکها برای محافظت از خود و داراییهای مالیتان در برابر قربانی شدن در فعالیتهای کلاهبرداری بسیار حیاتی است.
انواع کلاهبرداری کارت
1) کلاهبرداری خانوادگی
کلاهبرداری خانوادگی زمانی رخ میدهد که یکی از اعضای خانواده یا فردی نزدیک به دارنده کارت، بدون اجازه از کارت یا اطلاعات حساب استفاده کند. این عمل ممکن است عمدی یا سهوی باشد اما به دلیل روابط شخصی معمولاً رسیدگی به آن دشوار است.
مثال: یک خواهر یا برادر از کارت دارنده کارت برای خریدهای آنلاین بدون رضایت او استفاده میکند.
2) اسکیمرینگ
اسکیمرینگ شامل ضبط اطلاعات کارت از طریق دستگاههایی است که روی دستگاههای خودپرداز، پمپهای بنزین یا پایانههای فروش نصب میشوند. کلاهبرداران دادههای نوار مغناطیسی کارت را کپی میکنند و از آن برای ساخت کارتهای جعلی استفاده میکنند.
مثال: دستگاه اسکیمر نصب شده روی یک خودپرداز دادههای کارت را میخواند و دوربین مخفی کد PIN را ضبط میکند. سپس دادههای سرقت شده برای برداشت نقدی استفاده میشود.
3) فیشینگ
فیشینگ نوعی کلاهبرداری مهندسی اجتماعی است که در آن کلاهبرداران افراد را فریب میدهند تا اطلاعات حساس مانند شماره کارت، کد PIN یا رمز عبور را با وانمود کردن به اینکه یک موسسه معتبر هستند، فاش کنند.
مثال: ایمیلی که ادعا میکند از طرف بانک است از گیرنده میخواهد تا حساب خود را با وارد کردن اطلاعات شخصی در یک وبسایت جعلی تأیید کند.
4) کلاهبرداری کارت گم شده یا سرقت شده
زمانی رخ میدهد که کارت فیزیکی گم شده یا دزدیده شده و سپس توسط کلاهبردار برای انجام تراکنشهای غیرمجاز استفاده میشود.
مثال: دزدی کیف پول را میدزدد و قبل از گزارش گم شدن کارت، از آن برای خرید در فروشگاه استفاده میکند.
5) کلاهبرداری تصاحب حساب
کلاهبرداران با سرقت اطلاعات ورود به حساب دارنده کارت به حساب وی دسترسی پیدا میکنند، سپس اطلاعات حساب را تغییر داده و تراکنشهایی را انجام میدهند که گویی مالک قانونی حساب هستند. آنها ممکن است همچنین به روشهای پرداخت ذخیره شده در کیف پولهای دیجیتال مانند آمازون دسترسی پیدا کنند و بدون نیاز به کارت فیزیکی خرید انجام دهند.
مثال: هکری با استفاده از اطلاعات ورود دزدیده شده رمز عبور را بازنشانی میکند و اعلانهای حساب را به ایمیل خود منتقل میکند و کنترل کامل حساب را به دست میگیرد. سپس از کارتهای ذخیره شده در کیف پول برای انجام خریدهای غیرمجاز استفاده میکند.
6) کلاهبرداری کارت جعلی
کلاهبرداران با کپی کردن دادههای نوار مغناطیسی یا تراشه کارت، کارت را کلون کرده و کارت جعلی برای انجام تراکنشهای غیرمجاز میسازند.
مثال: یک دستگاه اسکیمر دادههای کارت را کپی میکند و کارت تکراری ساخته شده برای برداشت پول از خودپردازها استفاده میشود.
7) کلاهبرداری تست کارت
کلاهبرداران از تراکنشهای کوچک و کمارزش برای آزمایش اعتبار اطلاعات کارت سرقت شده قبل از انجام خریدهای بزرگتر استفاده میکنند.
مثال: کلاهبرداری از شماره کارت برای انجام خرید آنلاین ۱ دلاری استفاده میکند تا تأیید کند کارت کار میکند و سپس برای انجام تراکنش بزرگتر تلاش میکند.