Comprendre ces risques est crucial pour vous protéger, vous et vos actifs financiers, contre le risque de devenir victime d’activités frauduleuses.
Types de Fraude par Carte
1) Fraude Familiale
La fraude familiale se produit lorsqu’un membre de la famille ou une personne proche du titulaire de la carte utilise la carte ou les informations du compte sans permission. Cela peut être intentionnel ou accidentel, mais il est souvent difficile d’y remédier en raison des relations personnelles.
Exemple : Un frère ou une sœur utilise la carte du titulaire pour effectuer des achats en ligne sans son consentement.
2) Skimming
Le skimming consiste à capturer les informations de la carte via des dispositifs installés sur des distributeurs automatiques, des pompes à essence ou des terminaux de point de vente. Les fraudeurs copient les données de la bande magnétique de la carte et les utilisent pour créer des cartes contrefaites.
Exemple : Un dispositif de skimming installé sur un distributeur automatique lit les données de la carte, et une caméra cachée capture le code PIN. Les données volées sont ensuite utilisées pour retirer de l’argent.
3) Hameçonnage (Phishing)
L’hameçonnage est un type de fraude par ingénierie sociale où les fraudeurs trompent les individus pour qu’ils révèlent des informations sensibles, telles que les numéros de carte, les codes PIN ou les mots de passe, en se faisant passer pour une institution légitime.
Exemple : Un courriel prétendant provenir d’une banque demande au destinataire de vérifier son compte en saisissant des informations personnelles sur un site web factice.
4) Fraude liée à une Carte Perdue ou Volée
Se produit lorsqu’une carte physique est perdue ou volée, puis utilisée par un fraudeur pour effectuer des transactions non autorisées.
Exemple : Un voleur dérobe un portefeuille et utilise la carte pour faire des achats en magasin avant que la perte ne soit signalée.
5) Fraude par Usurpation de Compte
Les fraudeurs accèdent au compte d’un titulaire de carte en volant ses identifiants de connexion, puis modifient les informations du compte et effectuent des transactions comme s’ils étaient le propriétaire légitime. Ils peuvent également accéder aux méthodes de paiement enregistrées dans des portefeuilles numériques, tels qu’Amazon, et effectuer des achats sans avoir besoin de la carte physique.
Exemple : Un pirate utilise des identifiants volés pour réinitialiser les mots de passe et redirige les notifications du compte vers son propre courriel, prenant ainsi le contrôle total du compte. Il utilise ensuite les cartes enregistrées dans le portefeuille pour effectuer des achats non autorisés.
6) Fraude par Carte Contrefaite
Les fraudeurs clonent une carte en copiant les données de la bande magnétique ou de la puce et créent une fausse carte pour effectuer des transactions non autorisées.
Exemple : Un dispositif de skimming copie les données d’une carte, et une carte dupliquée est fabriquée pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.
7) Fraude par Test de Carte
Les fraudeurs utilisent de petites transactions à faible valeur pour tester si les informations de carte volées sont valides avant de réaliser des achats plus importants.
Exemple : Un fraudeur utilise un numéro de carte pour effectuer un achat en ligne de 1 $ afin de confirmer que la carte fonctionne avant de tenter une transaction frauduleuse plus importante.