Понимание этих рисков имеет решающее значение для защиты себя и своих финансовых активов от мошеннических действий.
Виды мошенничества с картами
1) Семейное мошенничество
Семейное мошенничество происходит, когда член семьи или кто-то близкий к держателю карты использует карту или информацию об аккаунте без разрешения. Это может быть как намеренно, так и случайно, но часто сложно решить из-за личных отношений.
Пример: Брат или сестра используют карту держателя для совершения покупок в интернете без его согласия.
2) Скимминг
Скимминг включает в себя получение информации с карты с помощью устройств, установленных на банкоматах, бензоколонках или терминалах оплаты. Мошенники копируют данные магнитной полосы карты и используют их для создания поддельных карт.
Пример: Устройство скиммера, установленное на банкомате, считывает данные карты, а скрытая камера фиксирует PIN-код. Украденные данные затем используются для снятия наличных.
3) Фишинг
Фишинг — это вид мошенничества с использованием социальной инженерии, при котором мошенники обманывают людей, заставляя их раскрывать конфиденциальную информацию, такую как номера карт, PIN-коды или пароли, выдавая себя за легитимное учреждение.
Пример: Электронное письмо, якобы от банка, просит получателя подтвердить свой аккаунт, введя личные данные на поддельном сайте.
4) Мошенничество с потерянной или украденной картой
Происходит, когда физическая карта потеряна или украдена и затем используется мошенником для несанкционированных транзакций.
Пример: Вор крадет кошелек и использует карту для покупок в магазине до того, как карта будет объявлена потерянной.
5) Мошенничество с захватом аккаунта
Мошенники получают доступ к аккаунту держателя карты, украдя данные для входа, затем меняют информацию об аккаунте и проводят операции, выдавая себя за законного владельца. Они также могут получить доступ к сохраненным способам оплаты в цифровых кошельках, таких как Amazon, и совершать покупки без физической карты.
Пример: Хакер использует украденные данные для входа, чтобы сбросить пароли и перенаправить уведомления аккаунта на свою электронную почту, полностью контролируя аккаунт. Затем он использует сохранённые карты в кошельке для несанкционированных покупок.
6) Мошенничество с поддельными картами
Мошенники клонируют карту, копируя данные магнитной полосы или чипа, и создают поддельную карту для совершения несанкционированных транзакций.
Пример: Скиммер копирует данные с карты, и изготавливается дубликат карты для снятия денег в банкоматах.
7) Мошенничество с тестированием карты
Мошенники используют небольшие низкозатратные транзакции, чтобы проверить, действительна ли украденная информация о карте, прежде чем совершать крупные покупки.
Пример: Мошенник использует номер карты для совершения покупки на 1 доллар в интернете, чтобы подтвердить её работоспособность перед попыткой более крупной мошеннической операции.