Kuelewa hatari hizi ni muhimu katika kujilinda wewe na mali zako za kifedha zisipate madhara kutokana na shughuli za udanganyifu.
Aina za Udanganyifu wa Kadi
1) Udanganyifu wa Familia
Udanganyifu wa familia hutokea pale mwanajamii wa familia au mtu wa karibu na mmiliki wa kadi anapotumia kadi au taarifa za akaunti bila ruhusa. Inaweza kuwa kwa makusudi au kwa bahati mbaya lakini mara nyingi ni vigumu kushughulikia kutokana na uhusiano wa karibu wa mtu binafsi.
Mfano: Ndugu anatumia kadi ya mmiliki wa kadi kununua vitu mtandaoni bila idhini yao.
2) Skimming
Skimming ni mchakato wa kunasa taarifa za kadi kupitia vifaa vilivyowekwa kwenye ATM, pampu za gesi, au vituo vya mauzo. Wadanganyifu wanakopa data ya magnetic stripe ya kadi na kuitumia kutengeneza kadi bandia.
Mfano: Kifaa cha skimmer kilichowekwa kwenye ATM husoma data za kadi, na kamera iliyofichwa inarekodi nambari ya PIN. Data zilizoporwa hutumika kutoa pesa taslimu.
3) Phishing
Phishing ni aina ya udanganyifu wa uhandisi wa kijamii ambapo wadanganyifu huduwa watu ili kufichua taarifa nyeti, kama nambari za kadi, PIN, au nywila, kwa kujifanya taasisi halali.
Mfano: Barua pepe inayodai kuwa kutoka benki inaomba mpokeaji kuthibitisha akaunti yao kwa kuingiza taarifa binafsi kwenye tovuti bandia.
4) Udanganyifu wa Kadi Iliyo Potea au Kuibiwa
Hutokea pale kadi ya kimwili inapopotea au kuibiwa na kisha kutumiwa na mdanganyifu kufanya miamala isiyoidhinishwa.
Mfano: Mwizi anaiba pochi na kutumia kadi kununua vitu dukani kabla kadi kuripotiwa kupotea.
5) Udanganyifu wa Kunyakua Akaunti
Wadanganyifu hupata ufikiaji wa akaunti ya mmiliki wa kadi kwa kuiba taarifa za kuingia, kisha hubadilisha taarifa za akaunti na kufanya miamala kama mmiliki halali. Pia wanaweza kufikia njia zilizohifadhiwa za malipo katika pochi za kidijitali, kama Amazon, na kufanya manunuzi bila hitaji la kadi ya kimwili.
Mfano: Mdukuzi anatumia taarifa za kuingia zilizoporwa kuweka upya nywila na kupeleka arifa za akaunti kwenye barua pepe yao, akichukua udhibiti kamili wa akaunti. Kisha anatumia kadi zilizohifadhiwa kwenye pochi kufanya manunuzi yasiyoidhinishwa.
6) Udanganyifu wa Kadi Bandia
Wadanganyifu wanakokota kadi kwa kunakili data ya magnetic stripe au chip na kutengeneza kadi bandia kufanya miamala isiyoidhinishwa.
Mfano: Skimmer anakopa data kutoka kwa kadi, na kadi ya nakala hutengenezwa kutoa pesa kutoka ATM.
7) Udanganyifu wa Kupima Kadi
Wadanganyifu hutumia miamala midogo yenye thamani ndogo kujaribu kama taarifa za kadi zilizoporwa ni halali kabla ya kufanya manunuzi makubwa.
Mfano: Mdanganyifu anatumia nambari ya kadi kufanya ununuzi wa $1 mtandaoni kuthibitisha inafanya kazi kabla ya kujaribu muamala mkubwa wa udanganyifu.