Розуміння цих ризиків є надзвичайно важливим для захисту себе та своїх фінансових активів від шахрайських дій.
Види шахрайства з картками
1) Сімейне шахрайство
Сімейне шахрайство відбувається, коли член сім’ї або хтось близький до власника картки використовує картку або інформацію про рахунок без дозволу. Це може бути навмисно або випадково, але часто важко вирішується через особисті стосунки.
Приклад: Брат або сестра використовує картку власника для онлайн-покупок без їхньої згоди.
2) Скімінг
Скімінг полягає у захопленні інформації з картки за допомогою пристроїв, встановлених на банкоматах, бензозаправках або POS-терміналах. Шахраї копіюють дані магнітної смуги картки та використовують їх для створення підроблених карток.
Приклад: Пристрій скімінгу, встановлений на банкоматі, зчитує дані картки, а прихована камера фіксує PIN-код. Вкрадена інформація потім використовується для зняття готівки.
3) Фішинг
Фішинг — це тип шахрайства із соціальною інженерією, коли шахраї обманом змушують людей розкрити конфіденційну інформацію, таку як номери карток, PIN-коди або паролі, видаючи себе за легітимну установу.
Приклад: Електронний лист, нібито від банку, просить отримувача підтвердити свій рахунок, ввівши особисту інформацію на фальшивому сайті.
4) Шахрайство з втраченими або вкраденими картками
Виникає, коли фізична картка загублена або вкрадена, а шахрай використовує її для несанкціонованих операцій.
Приклад: Злодій краде гаманець і використовує картку для покупок у магазині, перш ніж картку повідомлять як втрачено.
5) Захоплення рахунку
Шахраї отримують доступ до рахунку власника картки, викрадаючи дані для входу, потім змінюють інформацію про рахунок і здійснюють транзакції, ніби вони є законними власниками. Вони також можуть отримати доступ до збережених способів оплати в цифрових гаманцях, таких як Amazon, і робити покупки без фізичної картки.
Приклад: Хакер використовує викрадені дані для входу, скидає паролі та перенаправляє сповіщення про рахунок на свою електронну адресу, повністю контролюючи рахунок. Потім він використовує збережені картки в гаманці для несанкціонованих покупок.
6) Шахрайство з підробленими картками
Шахраї клонують картку, копіюючи дані магнітної смуги або чипа, і створюють підроблену картку для здійснення несанкціонованих операцій.
Приклад: Скіммер копіює дані з картки, і виготовляється дублікат картки для зняття грошей у банкоматах.
7) Тестування карток
Шахраї використовують невеликі транзакції з низькою вартістю, щоб перевірити, чи є викрадена інформація про картку дійсною, перш ніж здійснювати більші покупки.
Приклад: Шахрай використовує номер картки для здійснення онлайн-покупки на 1 долар, щоб підтвердити її роботу, перш ніж спробувати більшу шахрайську транзакцію.